يتعين علينا أحياناً اتخاذ قرارات مالية كجزء من حياتنا اليومية الاعتيادية. وقد تكون تلك القرارات أحياناً قرارات كبيرة وذات أهمية بالغة بالنسبة لنا، مثل القرارات المتعلقة بصفقات لشراء بيت أو استثمار مالي، وقد تكون تلك قرارات روتينية مثل تحديد عدد الأقساط لدفع ثمن المشتريات في السوبرماركت أو هل نشتري حذاء جديد أم لا. هذه القرارات تؤثر مباشرة على وضعنا المالي. ونحن لا نعرف دائماً جميع المعاني والانعكاسات المالية لكل قرار نتخذه، وغالباً لا نعي الطرق المتعددة التي يمكننا اتباعها لتوفير المال من خلال ممارساتنا المالية الصحيحة. لكن يمكننا تحسين ممارساتنا المالية من خلال التربية المالية لكل الأجيال.

التربية المالية: طريقنا لمعرفة وفهم وضعنا المالي

التربية المالية هي عملية يتم من خلالها تعميق معرفتنا وفهمنا لأسلوب عمل الأسواق المالية، وذلك من خلال استهلاك المعلومات والمشاركة في الدورات أو تلقي مشورة موضوعية من شخص محترف. الهدف من هذه العملية هو تنمية مهارات لاتخاذ قرارات مدروسة في المواضيع المالية والوصول إلى الاستقرار المالي والراحة المالية. 

أمثلة: كيف تساعدنا المعرفة المالية على توفير المال

في كثير من الحالات نحن نتصرف بحسب ما يبدو لنا منطقياً في اللحظة ذاتها، دون أن نعي أن تصرفاتنا قد تكلفنا الكثير من المال، أو دون أن نعي بأن عملية صغيرة قد توفر علينا مال كثير. إليكم بعض الأمثلة:

• دخلتم في حالة دين؟ ربما تكون تكلفة القرض الذي تأخذونه لسداد الدين أقل من تكلفة الفائدة التي تدفعونها على الدين في الحساب. وعدا ذلك فقد يكون للقرض برنامج تسديد بأقساط وتاريخ محدد لانتهاء تسديد الدفعات، اما في حالة الدين القائم في الحساب، فليس هناك برنامج تسديد وقد يتحول الدين في الحساب إلى حالة دائمة، بل وربما قد يتفاقم الدين بسبب الفائدة التي تتراكم عليه.
• تركت مكان العمل وتخطط لسحب مبلغ التعويضات من مدخراتك التقاعدية؟ من المهم بمكان أن تعرف في هذه الحالة أن سحب أموال التعويضات قبل سن التقاعد قد يقلل بشكل كبير من قيمة المعاش التقاعدي الذي تقبضه حين تتقاعد عن العمل. ولهذا يجب ان تعرف كيف توزن الأمور جيداً وان تستشير شخص محترف قبل سحب الأموال لكي تفهم جميع النتائج المالية التي ستترتب عن سحبها. 
• ما هو معدل عدد العمليات التي تقوم بإجرائها في حساب البنك كل شهر؟ حدد بنك إسرائيل عدة مسارات لأسعار ثابتة تسمح لك بدفع مبلغ شهري ثابت مقابل إجراء عدد محدد من العمليات كل شهر في حسابك في البنك. السعر الشامل المحدد دائماً أقل من مجموع أسعار العمولات التي تدفعها عن كل عملية. يمكنك أن تفحص في موقع بنك إسرائيل ما هو المسار الأفضل بالنسبة لك بحسب معدل كمية العمليات الشهرية في حسابك، وبحسب ذلك تطلب من البنك أن يضم حسابك إلى المسار المناسب. 

"مركز التنمية المالية" – بيت للمعرفة وللتدابير المالية

"مركز التنمية المالية" برعاية بنك هبوعليم هو مشروع مجتمعي هدفه إكساب معلومات وأدوات وتدابير للتنمية المالية لكل من يرغب بتحسين ممارساته المالية على الصعيد الشخصي أو العائلي أو على صعيد العمل التجاري. تم إطلاق وتطبيق هذا المشروع لصالح الجماهير عامة بغض النظر عن البنك الذي تتعاملون معه وتديرون فيه حساباتكم.   

في موقع "مركز التنمية المالية" تجدون أشرطة فيديو ومقالات وبرامج إرشادية إلكترونية مصنفة في مجالات مالية هي جزء من روتين حياتنا اليومية: الممارسات اليومية، العمل والمهنة، القروض وبرامج الائتمان المالي، الاستثمارات وسوق الأوراق المالية، السكن والقروض العقارية وإدارة مصلحة العمل التجارية المستقلة. وبالإضافة إليها يمكنكم التسجيل للمشاركة في  متنوع من الحلقات الدراسية المالية التي يتم عقدها مجاناً في جميع أنحاء البلاد.
وهكذا إذا رغبتم ان تعرفوا وتتعلموا كيف تحسنون ممارساتكم المالية، فما عليكم سوى الدخول إلى موقع المركز وأن تتعلموا عن المجال الذي يهمكم وتتسجلوا للمشاركة في الحلقة الدراسية المناسبة لكم. وكل ذلك مجاناً بدون مقابل، هل قلنا لكم هذا من قبل؟