احفظوا ما يلي: 6 مواضيع يجب على كل شخص فحصها في التقرير السنوي لبرنامج التقاعد الخاص به، تحديدًا في هذه الأيام مع استلام التقارير السنوية من الشركات التي تُدير أموالكم. قد يبدو التقرير السنوي الذي تتلقّونه معقدًا - إلّا أنّه أبسط مما تعتقدون، ويشمل معطيات يجب على كلّ واحد منكم معرفتها.

في هذه الأيام تَصل التقارير السنويّة للزبائن في صناديق التوفير، صناديق التقاعد، برامج التأمين وصناديق الاستكمال، حيث تحتوي التقارير على معلومات مهمة يجب الانتباه إليها، التعمّق فيها والاستفسار عنها من الخُبَراء والمُستشارين المُختصّين في المجال إذا لزم الأمر. المعلومات الواردة في التقارير السنوية مهمة جدًا ويمكنها أن تساعدنا على اتّخاذ قرارات تخصّ مستقبل توفيرنا التقاعدي. تعرض هذه التقارير معلومات عن العوائد والأرباح في السنة الماضية، مسارات الاستثمار، رسوم الإدارة، الدَّخل المُتوقَّع عند التقاعد، تغطيات التأمين في البرنامج ومعطيات أخرى جوهريّة.

لذلك، قبل أن تحذفوا البريد الإلكتروني أو تضعوا التقرير الذي وصلكم في الجارور، من المهمّ معرفة ما الأمور الستّة المهمة التي يجب على كلّ واحد منكم أن يفحصها في التقرير السنويّ لإدارة التوفير التقاعديّ بشكل سليم.

1. الرصيد الإجماليّ المُتبقّي في برنامج التوفير في نهاية السنة الضريبيّة

من المهمّ أن تفحصوا في التقرير السنويّ الرصيد الإجماليّ المُتبقّي في برنامج التوفير حتّى تاريخ 31.12.24. والذي يشمل المبالغ التي أُودِعت خلال السنة، بما في ذلك ما حقّقه سوق المال (العوائد الموجبة تزيد الرصيد الإجماليّ والعوائد السالبة تخفضه).  

2. الدفعات الشهريّة المتوقّعة في صندوق التقاعد

في صندوق التقاعد يجدر بكم فحص الدفعات الشهريّة المُتوقَّعة عند التقاعد وفي حالة الوفاة أو الإعاقة.

المُخصَّصات المُتوقَّعة عند التقاعد: وهي عبارة عن قيمة المُخصَّصات الشهريّة المُتوقَّعَة في سنّ التقاعد (حتّى عام 2024 سنّ تقاعد الرجال 67 سنة والنساء 65 سنة، نظرًا لرفع سنّ تقاعد النساء في عام 2022). إذا كنتم معنيّين بزيادة قيمة المُخصَّصات يجدر بكم فحص نسبة إيداع كلّ من العامل والمشغّل، كما وعليكم أن تتفحَّصوا إمكانيّة إيداع المال في الصندوق بشكل مستقلّ.

مُخصّصات شهريّة في حال الإصابة بإعاقة كاملة: من المهمّ أن تفحصوا إذا كانت قيمة المُخصّصات تلائم الاحتياجات والمسار الذي تمّ اختياره.

المخصّصات الشهرية في حالة الوفاة: هذه المخصّصات التي سيتم دفعها للوَرَثة. يُستحسن أن تفحصوا ما هي قيمة المُخصّصات وعمّا إذا كانت تلائم الاحتياجات والمسار الذي تمّ اختياره.

3. رسوم الإدارة

يعرض التقرير رسوم الإدارة التي يتمّ دفعها كنسبة مئوية من التوفير. كلما كانت رسوم الإدارة منخفضة، كلما ازداد المبلغ المتراكم في الصندوق. 

يفصِّل لكم التقرير مقدار الرُّسوم التي تدفعونها على إدارة رصيدكم، بالمقارنة مع المعدّل. من المهمّ جدًّا التنبّه للموضوع، وإذا اتّضح لكم بأنَّ الرسوم التي تدفعونها أعلى من المعدّل عليكم معالجة الموضوع وتسويته بأسرع وقت ممكن. 

4. تفصيل الإيداعات في الصندوق

يمكنكم أن تتفقّدوا من خلال الجدول الذي يفصّل الإيداعات ما هي قيمة الراتب المُؤمَّن، وما هي قيمة الإيداعات الجارية وعمّا إذا نُفِّذت بأكملها. إذا كان هناك عدم ملاءَمة في المعطيات، يجب فحص الموضوع مع المشغّل. يمكنكم أيضًا الاستعانة بقسيمة الراتب أو بنموذج 106 لفحص ذلك. 

5. المستفيد - هو الشخص الذي يحق له الحصول على المال في حال وفاة العضو المؤمّن.

في الكثير من الحالات لا ننتبه لهذا الموضوع، وأحيانًا لا يتمّ تعيين مُستفيدين أو أنّ الأسماء قديمة جدًا. لذلك من المهمّ جدًّا الانتباه إلى ذلك وتعديل الأسماء إذا لزم الأمر. 

6. مسار الاستثمار

في البرامج المختلفة هناك مسارات استثمار بدرجات مخاطر متفاوتة، ويجب أن تتماشى مع احتياجاتكم ومستوى تقبلكم للمخاطرة.

في السنوات الأخيرة، تمّ تبسيط التقرير السنويّ وهو تقريبًا مُوحّد ومُتشابه في جميع الشركات. 

لذلك من المهمّ تتبُّع وفَحص مسارات الاستثمار والتوفير التقاعديّ في كلّ سنة، وذلك من أجل ملاءَمتها لاحتياجاتكم التي تتغيّر من حين لآخر. 

من المهمّ أن تعرفوا في أس مسار استثمار أنتم، وما إذا كان يناسب احتياجاتكم وأولويّاتكم الشخصية، والانتباه إلى التغييرات التي تطرأ أحيانًا على مسار الاستثمار بسبب الدمج، فتح مسارات جديدة أو في اعقاب أي تحديثات رقابية.

بإمكانكم إجراء التغييرات في المسارات دائمًا إذا رغبتم بذلك، وبالطبع في مثل هذه الحالات ننصحكم بتلقّي الاستشارة من قِبل مستشار تقاعديّ فيما يتعلّق بالإمكانيات المختلفة المُتوفِّرة أمامكم.

توضيح: البنك ليس مستشار ضرائب. المذكور أعلاه هو معلومات وشرح عام فقط، ولا يعتبَر استشارة تقاعديّة، استشارة استثمارات أو استشارة ضرائب، وهو ليس بديلًا للاستشارة الشخصيّة التي تأخذ بالاعتبار الاحتياجات الخاصة لكلّ شخص. يتمّ تقديم الاستشارة التقاعديّة وفقًا لشروط البنك. تقديم الاستشارة التقاعديّة منوط بدفع عمولة كالمفصّل في تسعيرة البنك. المذكور لا يعتبَر التزامًا لتوفير مبلغ أيًا كان.