إن اقتطاع مبالغ مالية معينة لادخارها للتقاعد عملاً بتعاليم القانون ما هو إلا قاعدة لتخطيط المستقبل الاقتصادي الذي يتيح لكم الحفاظ على مستوى معيشتكم حتى بعد اعتزالكم العمل. فيما يلي دليل مختصر يساعدكم على الاستفادة بأكبر قدر من الأموال التي تودعونها كمدخرات في صندوق التقاعد.

ينص قانون التقاعد الإلزامي بأن من واجب العامل وواجب صاحب العمل إيداع مبلغ مالي معين كل شهر لصالح تقاعد شامل للعامل ال عن العمل، بحيث يشمل تغطية لحالة الوفاة وفقدان القدرة على العمل ومعاش تقاعدي. ويتم اقتطاع المبالغ المالية وإيداعها وفقاً للمعادلة التالية: يُقتطع 6% من راتب العامل ويدفع صاحب العمل 12.5% عن الأجر المؤمن عليه، بحيث يتم تقسيمها على النحو التالي – 6.5% ريع للتقاعد و 6% أخرى للتعويض. والغاية من هذه الأموال هي تمكينكم من الحفاظ على مستوى معيشتكم الحالي حتى بعد التقاعد. فيما يلي 5 أمور يتعين عليكم معرفتها لكي تحققوا أكبر فائدة ممكنة من مدخراتكم التقاعدية.

 1.هناك حالات في الحياة من المحبذ أن نتشاور بشأنها مع مستشار تقاعدي

من المهم تلقي المشورة التقاعدية الأولية فوراً عند الانضمام لدائرة العمل، لكن هذا لا يكفي. ومن المحبذ استشارة خبير كلما طرأ تغيير في حياتكم، مثل تغيير الحالة العائلية (زواج، ولادة أو طلاق) أو تغيير حالة العمل (مثل التنقل بين أماكن العمل أو ارتفاع الراتب) أو إذا طرأ تغيير ملحوظ على الحالة الصحية.

هناك نوعان من الخبراء: مستشار تقاعدي يعرض عليكم البرنامج التقاعدي الأنسب لكم من بين البرامج المتوفرة في السوق. وهناك المسوِّق التقاعدي الذي يقوم عادة بعرض البرامج التقاعدية التابعة للشركات التي يعمل معها.

2. يمكنكم اختيار مسار الادخار الأنسب لكم

هناك فروق بين مسارات الادخار المختلفة من حيث مستوى المجازفة في القناة التي تُستثمر فيها المبالغ المالية وكذلك من حيث نسبة الأرباح المتوقعة وكذلك فروق في أمور اخرى. واختيار مسار الاستثمار يؤثر على حجم الادخار في توفيركم التقاعدي.

عند اختيار مسار التوفير الأنسب لكم تذكروا أن الهدف هو بلوغ سن التقاعد مع معاش تقاعدي يسمح لكم بالمحافظة على مستوى معيشتكم الحالي.

3. يمكنكم إجراء تغييرات وتعديلات في تغطيتكم التأمينية على مدى الحياة

يوجد في كل برنامج تقاعدي عدد من مسارات التأمين التي تغطي حالات مثل فقدان القدرة على العمل أو الوفاة. ومن المهم اختيار مسار يضمن التغطية التأمينية الأكثر مناسبة لحالتكم العائلية الحالية ومن ثم تحديثه من حين لآخر وفقاً للتغييرات التي تطرأ على حياتكم الشخصية.

لا تنسوا عمل التغييرات في التغطية التأمينية تبعاً للتغييرات في حالتكم الشخصية

4. الرسوم الإدارية لصندوق التقاعد تؤثر على حجم المعاش الذي تقبضونه عند التقاعد

الرسوم الإدارية التي يتم خصمها من المدخرات تؤثر مباشرة على حجم الأموال المتراكمة التي تحققونها في سن التقاعد. ويتم خصم الرسوم من مجموع الدفعات الشهرية وكذلك من المجموع المتراكم في صندوق الادخار على مدى سنوات. وعلى ضوء هذه الحقيقة فلا بد من فحص التقارير الربع سنوية التي تشمل نسبة الرسوم الإدارية التي تدفعونها.

 افحصوا نسبة الرسوم الإدارية في صندوقكم التقاعدي لأنها تؤثر على حجم المعاش الذي تقبضونه عند التقاعد.

5. هناك طريقة لزيادة المعاش التقاعدي المتوقع ان تقبضوه في سن اعتزالكم العمل

أحد الطرق لزيادة معاشكم التقاعدي هي إيداع مبالغ بشكل مستقل للتوفير في صندوق التقاعد، وذلك عملاً بالتعديل 190 للقانون والذي يسمح بإيداع مبلغ لمرة واحدة في الصندوق والحصول على معاش تقاعدي معفي من الضريبة. كما وينص هذا التعديل في القانون بأن من يبلغ سن 60 سنة ولديه معاش بحد أدنى بمبلغ 4500 شيكل، فبوسعه إذا رغب أن يسحب المال بمبلغ لمرة واحدة وأن يدفع عليه ضريبة مخفضة بنسبة 15% على الأرباح الإسمية التي حققها التوفير.

يستطيع المستشار التقاعدي مساعدتكم في فحص الطرق المُتاحة لتكبير المعاش التقاعدي المتوقع ولتدبير إدارة أموالكم المُدخرة بطريقة ذكية.

*ما يُقال هنا هو بمثابة معلومات وشرح عام فقط، ولا يُعتبر مشورة تقاعدية أو مشورة غيرها ولا يشكل بديلاً عن المشورة التقاعدية أو المالية وفقاً لسياق الموضوع، والتي يتم ملائمتها للزبون ولاحتياجاته الشخصية. الشرح هو شرح عام ووفقاً للقانون وللقواعد المعروفة في وقت تحميل المواد على الموقع.