كلنا نعرف ما أهمية التوفير اليومي لأجل أهداف مستقبلية. هل تحرصون على التوفير أم ربما تشعرون أن المصاريف اليومية الاعتيادية لا تبقي لكم مال للتوفير؟ إليكم 5 خطوات للإدارة المالية الصحيحة لمساعدتكم على تحسين أوضاعكم المالية.

1. وعي حقيقي تجاه الوضع

الخطوة الأولى في الإدارة المالية الصحيحة هي أن نكون واعين وعلى دراية تامة بوضعنا المالي الحقيقي. اجمعوا كافة المستندات المناسبة المتعلقة بمصاريفكم ونفقاتكم ودخلكم والتزاماتكم. من المهم أن يتم التعامل مع موضوع الدخل والمصاريف على امتداد 3-4 اشهر للوراء لكي تحصلوا على صورة كاملة. أدخلوا كذلك المصاريف السنوية الثابتة (مثل دفعات التأمين) حتى وإن لم تُدفع في الأشهر التي يتم فحصها.

يمكنك استخدام ملف تخطيط وإدارة الميزانية المرفق هنا في أسفل الصفحة

إذا كان لديكم توفير شهري فأدخلوه أيضاً للقوائم

2. بناء الميزانية

بعد أن انتهيتم من فحص الوضع، يمكنكم أن تفحصوا أين يوجد لديكم مجال لتقليص المصاريف. بناء الميزانية هو جزء جوهري في العملية، ولهذا لا ننصحكم ببنائها على عجل، إنما كرسّوا الوقت الكافي وجدوا مكاناً هادئاً للجلوس فيه لمراجعة المعطيات. إذا كنتم جزء من اسرة، فمن المهم أن تقوموا بذلك بمشاركة الزوج/ الزوجة. لا تحكموا على الأمور رأساً ولا تقرروا للنصف الآخر من الأسرة أين عليه أن يقتصد. اتخذوا قرارات مشتركة وكونوا منفتحين على آراء مختلفة عن رأيكم. وبعد أن تقرروا ما هي البنود التي يمكنكم التقليص فيها (وكم)، افحصوا كم يتبقى معكم من المال كل شهر للتوفير.

احرصوا على الاحتفاظ بما معدله 5% من الميزانية لتغطية نفقات غير متوقعة في المستقبل.

3. نعيش على الميزانية

بعد أن تقرروا ما هي الميزانية المخصصة لكل بند، ينبغي عليكم تدبر أموركم في الحياة اليومية وفقاً لما تقرر. أهم قاعدة هي عدم الانحراف عن الميزانية الشاملة. وإذا تبين لكم أنكم تنفقون على بند معين أكثر من المُخطط، فمن المهم أن تقوموا على الفور بملائمة الميزانية وحذف هذا المبلغ من بنود أخرى لكي لا يتم خرق الميزانية مرة أخرى. احرصوا دائماً على تسجيل نفقاتكم حتى وإن كنتم تدفعون نقداً، وحددوا جلسة أسبوعية مع الزوج/ الزوجة لأجل مراجعة الميزانية وتحديثها.

إدارة الأمور بالأموال النقدية أو بواسطة بطاقة ائتمان بدون تقسيط دفعات ستجعلكم أكثر قدرة على التحكم بالمصاريف.

4. تحديد غايات التوفير

والآن وبعد أن صرتم تتدبرون أموركم بطريقة موزونة وبعد أن فحصتم وقررتم ما هو المبلغ الذي بوسعكم رصده للتوفير الشهري، فقد آن الأوان لكي تبدأوا بالتوفير. من المهم ان تقرروا ما هي غايتكم المقصودة من التوفير – ترميم المطبخ، أو رحلة للأطفال أو أي شيء آخر. وتتحدد فترة الاستثمار في التوفير بحسب الغايات التي ترغبون بتحقيقها من التوفير. إذا لم تعرفوا بالضبط ما هي غاية الاستثمار، فبوسعكم مراجعة خبراء الاستثمار لمساعدتكم على اختيار افضل مسار استثمار يتناسب مع احتياجاتكم.

من المحبذ اقتطاع مبلغ التوفير فوراً عند قبض الراتب لكي تضمنوا عدم تبذير المال.