إذا كنت تستعملون الشيكات في حسابكم في البنك، فإن استخدامها بطريقة غير مدروسة وتحرير الشيكات دون فحص رصيدكم في الحساب قد يؤدي إلى تقييد حسابكم. إليكم 5 نصائح لا بد لكم من معرفتها عن الشيكات بدون رصيد وعن تقييد حساب البنك:

1. كيف يصبح حساب البنك مقيداً؟

إذا لم يصرف البنك لكم 10 شيكات على الأقل خلال سنة بسبب نقص الرصيد، بحيث تكون المدة بين أول شيك تم رفضه وبين آخر شيك تم رفضه أكثر من 15 يوماً، فسيُعتبر حسابكم مقيداً. ويتم تعريف الحساب كحساب مُقيد بموجب قانون الشيكات بلا رصيد الذي يهدف إلى رفع مستوى أمانة استخدام الشيكات وردع المواطنين عن تحرير شيكات بدون رصيد. وبموجب هذا القانون فإن من واجب البنك أن يُرسل لصاحب الحساب إنذاراً بعد ارتجاع 5 شيكات وذلك لحث صاحب الحساب على توخي الحذر بخصوص الشيكات. وإذا لم يُرسل البنك هذا الإنذار فقد يؤدي هذا الأمر إلى عدم شمل شيكات معينة في تعداد الشيكات المرتجعة.

استلام الإنذار من البنك يجب أن يكون بمثابة إشارة تحذيرية بالنسبة لمواصلة إدارتكم لحساب البنك.

2. كيف يؤثر تقييد الحساب على إدارة الحساب؟

يتم إعلان الحساب حساباً مقيداً لمدة سنة. ويبدأ التقييد من التاريخ المذكور في الإشعار الذي تستلمونه من البنك أو بعد 15 يوماً على الأقل من تاريخ استلام الإشعار. ولا يجوز سحب شيكات على الحساب المُقيد طيلة فترة التقييد، حتى وإن تم تحرير الشيك قبل بداية فترة التقييد. وخلال فترة التقييد لا يجوز لصاحب الحساب المُقيد فتح حساب شيكات جديد حتى في البنوك الأخرى، لكن يمكنكم تحرير شيكات من حسابات أخرى لديكم أو فتح حسابات جديدة بدون شيكات. كما ولا يجوز تعيين صاحب الحساب المُقيد وكيلاً أو مأذوناً للتوقيع على حساب تُستخدم فيه شيكات.

علامة التقييد قد تكون وصمة تجارية سيئة في المستقبل وقد تمنعكم لاحقاً من الحصول على ائتمان مالي من البنك.

3. كيف يؤثر تقييد الحساب على باقي أصحاب الحساب؟

جميع أصحاب الحساب المسجلين في البنك في يوم استيفاء شرط تقييد الحساب يصبحون هم أيضاً مقيدون وتنطبق عليهم جميع القيود. لا ينطبق تقييد الحساب على الوكيل على الحساب، حتى وإن كان هو الشخص الذي وقع على الشيكات المرتجعة التي جعلت الحساب مقيداً. وبعد أن يصبح الحساب مقيداً لا يمكن تغيير أصحابه وسيظل جميع أصحاب الحساب مقيدين طيلة سنة التقييد.

من المهم أن نتحقق من هم شركائنا في الحساب ومن أصحابه ومن الموكل به، حيث أن كل واحد منهم قد يؤدي إلى تقييد الحساب.

4. هل يمكن إلغاء التقييد؟

ليس من صلاحية بنك إسرائيل أو من صلاحية مراقب البنوك إلغاء تقييد الحساب أو حذف شيك من تعداد الشيكات المرتجعة. الطرق الثلاثة للتعامل مع التقييد هي كالآتي:

• مراجعة البنك وتقديم ادعاءات مناسبة بالنسبة للشيكات المرتجعة بطريق الخطأ
• الاستئناف على قرار التقييد لدى المحكمة
• الانتظار لحين انتهاء فترة التقييد

من المفضل مراجعة البنك لاستيضاح أخطاء قد تكون وقعت خلال 15 يوماً ما بين إرسال الإشعار وبين تاريخ بداية سريان التقييد.

5. ما هو التقييد الخطير وكيف نتفاداه؟               

خلافاً للتقييد العادي فإن التقييد الخطير ينطبق على جميع حسابات البنك التي تملكها، بل والحسابات التي أوكلت بها ومدة التقييد سنتين. هناك طريقتان تجعلان الشخص مقيداً خطيراً:

• إذا تم تقييد حساب آخر تملكه خلال فترة تقييد حساب آخر
• إذا أصبحت مقيداً مرة أخرى في غضون 3 سنوات منذ التقييد الأول.

التقييد الخطير هي علامة لمدى الحياة تُصعب عليكم الطريق في المستقبل، ولهذا يجب توخي الحذر والامتناع عن سحب شيكات بدون رصيد.

* عدم الالتزام بسداد القرض قد يترتب عنه دفع فوائد تأخير وإجراءات في دائرة التنفيذ.

** عدم سداد القرض يؤدي الى دفع فوائد تأخير، واتخاذ اجراءات قانونية.

*** المعلومات التي تظهر في الموقع هي عامه وتهدف لتوسيع الافاق بكل ما يتعلق بالتخطيط المالي, انتبهوا ان المعلومات قد تكون جزئية ولذلك فهي لا تشكل بديلا للاستشارة الشخصية