عند الانضمام لبرنامج تقاعدي نحن لا نهتم دائماً كما يجب لمعلومة صغيرة لها تأثير كبير للغاية على الأموال التي ندخرها: نسبة الرسوم الإدارية- هو مبلغ شهري تجبيه منا المؤسسة التي تتولى إدارة الأموال التي نوفرها. إليكم بعض الأمور التي من المهم أن تعرفونها وتفحصونها بالنسبة للرسوم الإدارية التي تدفعونها.

 1. الرسوم الإدارية تؤثر بشكل كبير على مدخرات التقاعد    
 قد تبدو لنا رسوم إدارة التوفير التقاعدي أمراً هامشياً عند اختيار البرنامج التقاعدي الذي نرغب من خلاله التوفير لفترة تقاعدنا، وذلك لأنها نسبة ضئيلة. ومع ذلك وإذا قمنا بجمعها متراكمة فقد نكتشف أننا ندفع مبالغ كبيرة تؤثر مباشرة على حجم المعاش التقاعدي الذي نستحق قبضه في سن التقاعد. قد يصل حجم رسوم إدارة التوفيرات التقاعدية حتى 20%-30% من مجموع مدخرات التقاعد. ولهذا فعند اختياركم برنامج تقاعدي فمن المهم ان تأخذوا بالحسبان حجم الرسوم الإدارية.

 كل عُشر بالمئة من حجم الرسوم الإدارية يؤثر بشكل كبير على مدخراتكم.

2. قد تتغير الرسوم الإدارية في صناديق التقاعد وصناديق التوفير لكنها ثابتة بالنسبة للتأمين التقاعدي  
 تتحدد الرسوم الإدارية أيضاً عند الانضمام للبرنامج التقاعدي. اخترتم التأمين التقاعدي؟ ستظل رسومه الإدارية ثابتة طيلة فترة التوفير، ذلك لأن هذا البرنامج مبني على اساس اتفاقية شخصية بينكم وبين شركة التأمين. أما صندوق التقاعد وصندوق التوفير التقاعدي في برامج تقاعدية تعمل بموجب النظام، فإن رسومها الإدارية قد تتغير من حين لآخر. ومع ذلك فإن الهيئات الإدارية تلتزم  بأن لا يطرأ تغيير على الرسوم الإدارية خلال أول سنتين من انضمامك للبرنامج (ما عدا الحالات التي يتحدد في الاتفاقية عند انطباقها أن هناك إمكانية لرفع الرسوم الإدارية، مثل التوقف عن الإيداع في الصندوق أو تغيير مكان العمل). وبعد مرور سنتين وإذا طرأ ارتفاع على الرسوم الإدارية فستستلمون إشعاراً بهذا الخصوص قبل الارتفاع بشهرين.  

كونوا متيقظين للإشعارات التي تصلكم بخصوص التغييرات في نسبة الرسوم الإدارية لصندوق التقاعد وصندوق التوفير التقاعدي.  

3. تُجبى الرسوم الإدارية من المبالغ التي يتم إيداعها وكذلك من المبالغ المتراكمة    
 تجبي الهيئات الإدارية كل شهر نسبة معينة من حجم المبلغ الذي يتم إيداعه وتجبي نسبة معينة (أخرى) من المبلغ الإجمالي المتراكم في الصندوق حتى ذلك الحين. هناك أنظمة تحدد المبلغ الأعلى الذي يجوز جبايته كرسوم إدارية:

        
ومع ذلك فإن معظم الهيئات الإدارية تقترح عليكم رسوم إدارية بنسب أقل من النسب المذكورة. ولهذا فحتى لو كانت الرسوم الإدارية المقترحة لا تتجاوز السقف المحدد في الأنظمة، فمن المحبذ لكم أن تطلبوا اقتراحات أخرى، وحتماً سيكون بوسعكم الحصول على رسوم إدارية بنسبة أقل مما يعرضون عليكم. الشباب الذين لم يتراكم لديهم بعد مبلغ كبير في برامج التقاعد يتأثرون أكثر من غيرهم بالرسوم الإدارية التي يتم جبايتها عن كل مبلغ يتم إيداعه. أما من تراكم لديهم مبلغ مالي كبير في تلك البرامج فيتأثرون من نسبة الرسوم الإدارية المدفوعة عن المبلغ المتراكم..

 لا تكتفوا بقبول رسوم الإدارية بالحد الأعلى المحدد في القانون. فمن الجائز أن تحصلوا على رسوم إدارية أقل منها.           

4. الرسوم الإدارية مهمة لكن من المهم أيضاً فحص باقي شروط البرنامج    
 فحصتم وحصلتم على عدد من العروض وقارنتم نسبة الرسوم الإدارية. قبل ان تختاروا الهيئة التي تعرض أقل نسبة من الرسوم الإدارية، من المهم أن تفحصوا أيضاً باقي شروط البرنامج التقاعدي الجديد. مثلاً: لن يكون مجدياً أن تختاروا مسار توفير يقدم لكم ارباحاً منخفضة، أي مسار يحقق ربحاً قليلً خلال السنوات القادمة برغم الرسوم الإدارية المنخفضة. وإضافة لذلك فإن لكل برنامج تقاعدي شروطه الخاصة والتي قد تلائم نوعاً ما الوضع العائلي والشخصي لصاحب التوفير. ولهذا فمن المهم أن يكون فحص الرسوم الإدارية جزءً من فحص شامل لكافة شروط البرنامج التقاعدي قبل الانضمام للبرنامج.        

اختيار البرنامج ذو الرسوم الإدارية المنخفضة ليس بالضرورة مجدياً إذا كانت باقي شروط البرنامج لا تناسبكم.