هناك عدد من مسارات التوفير التي يمكنكم إيداع أموالكم فيها كل شهر. ركزنا لراحتكم جميع ميزات المسارات الساسية لكي يتسنى لكم اتخاذ قرار مناسب لكم. 

توفير أم وديعة في البنك

• يمكنكم اختيار توفير مخصص لهدف محدد أو توفير عاك لكل هدف.
• برامج التوفير في البنوك لا تنطوي على مجازفات كبيرة نسبياً.
• الاستثمار في ودائع أو في برامج توفير في البنك معفي من العمولات.
• نسبة الفائدة تتعلق بالفترة/ نوع التوفير الذي تختارونه وقد تكون ثابتة أو متغيرة.
• عند اختيار برنامج توفير فمن المحبذ أن تفحصوا فيما إذا كان البرنامج يشمل محطات "خروج" لسحب الأموال دون دفع غرامة خروج. غالباص ما تكون الفائدة أعلى على برامج التوفير بدون محطات خروج.

حقيبة الأوراق المالية

• يتولى البنك إدارة الحقيبة أو تتولاه شركة استثمارات تقوم بالاستثمار في البورصة.
• قد تكون الأوراق المالية في الحقيبة بمستويات مجازفة مختلفة، وهذا ما يتيح لكم اختيار درجة المجازفة التي تفضلونها.
• في بعض الممتلكات يمكنكم إعطاء أمر دفع ثابت وفي بعضها الآخر تقومون بإيداع مبلغ دفعة واحدة.

فتح حقيبة استثمارية يحتاج إلى معرفة مالية معينة. يمكنكم استشارة مستشار الاستثمارات لبناء الحقيبة الأمثل لاحتياجاتكم.

    صندوق توفير استثماري

• تديره شركة استثمار تقوم بالاستثمار في البورصة.
• يمكنكم اختيار واحد من ثلاث مستويات مجازفة: منخفض، متوسط وعالي.
• يتم إيداع الأموال بدفعات دورية شهري و/أو بدفعات لمرة واحدة، بحيث يكون الحد الأعلى للمبلغ الذي يتم إيداعه كل شهر لا يفوق 70,000 شيكل.
• يمكن التنقل مجاناً بين مسارات الاستثمار المختلفة (مستويات المجازفة) وبين شركات الاستثمار.
• الرسوم افدارية منخفضة نسبياً.
• سحب الأموال فيه مرونة وتدفعون عند سحبها ما لا يفوق 25% ضريبة على الأرباح المتراكمة، إلا إذا سحبتم الأموال على هيئة معاش في سن التقاعد، حيث تحصلون في هذه الحالة على إعفاء من الضريبة.

بوليصة توفير

• تديرها شركات تأمين تستثمر في البورصة.
• يمكنكم اختيار واحد من ثلاث مستويات مجازفة: منخفض، متوسط وعالي.
• يتم إيداع الأموال بدفعات دورية شهري و/أو بدفعات لمرة واحدة. لا تحديد لمبلغ الإيداع السنوي.
• يمكن التنقل مجاناً بين مسارات الاستثمار المختلفة (مستويات المجازفة) .
• الرسوم الإدارية أعلى بقليل من رسوم غدارة صندوق التوفير التقاعدي.
• سحب الأموال فيه مرونة وعند سحبها تدفعون حتى 25% ضريبة على الأرباح المتراكمة.

صندوق استكمال

• فتح صندوق استكمال للأجيرين يتعلق باستعداد صاحب العمل لدفع حصته. المستقل يمكنه أن يفتح صندوق بنفسه.
• تتولى إدارة الملف هيئة مهنية.
• يمكنكم اختيار درجة المجازفة المفضلة.
• سحب الأموال متاح بالكامل بعد ست سنوات (وفي حالات خاصة مثل الالتحاق بدراسة استكمالية، فيمكن سحبها بعد ثلاث سنوات) وهي معفية من الضريبة حتى سقف إيداع سنوي تتحدد قيمته كل سنة. يمكنكم الحصول على تفاصيل إضافية وعلى سقف الضريبة في موقع  كل زخوت
• سيتعين عليكم دفع رسوم إدارية بحسب الاتفاق مع الصندوق.
• سحب اموال صندوق الاستكمال قبل اكتمال ست سنوات ينطوي على دفع ضريبة.

اعتبارات لاختيار مسار الاستثمار المناسب

يتعلق اختيار مكان استثمار الأموال بالهدف الذي تحددونه وبفترة التوفير وبمستوى المجازفة الذي ترغبونه.. فكروا في إمكانية توزيع التوفيرات على عدد من المسارات لكي يكون بمقدوركم تلبية متنوع احتياجاتكم وتقليص التوفير.

بعد اختيار مسار التوفير المرغوب، فمن المحبذ فحص السوق للمقارنة بين الرسوم الإدارية المختلفة والعمولات والضرائب التي ستدفعونها إذا قمتم بتوزيع الأموال. بهذه الطريقة يمكنكم تقليص التكاليف وزيادة الأرباح.