في سنوات التقاعد هناك وقت أكثر للراحة والاستجمام، بل وهناك أحياناً متسع من الوقت لتحقيق أحلام قديمة. من المُستحسن قبيل فترة التقاعد  أن تعيدوا النظر في ممارساتكم المالية وتحديد ميزانيتكم الجديدة. إليكم بعض الخطوات التي تساعدكم في الحفاظ على ميزانية مستقرة حتى بعد فترة اعتزال العمل:

1. استفسروا كم سيكون دخلكم المتوقع بعد اعتزالكم العمل

أعدوا قائمة بجميع ما لديكم من أملاك: صناديق تقاعد، تأمينات إدارية، مخصصات من التأمين الوطني، صناديق استثمار للتقاعد، صناديق استكمال، مدخراتكم في مختلف برامج التوفير، شُقق مؤجرة وممتلكاتأخرى بحوزتكم. خذوا بالحسبان أن هذه المبالغ المالية يجب أن تكفيكم لفترة طويلة من الحياة.

2. حددوا حاجاتكم وأهدافكم لفترة التقاعد

تطرقوا إلى حاجات الترفيه والصحة وحددوا سلم أولويات لمختلف الاحتياجات. من المحبذ مراعاة ثلاثة مستويات:

• مصاريف يومية جارية، مثل أجرة الشقة والكهرباء والاتصالات والوقود وما إلى ذلك.
• مصاريف سنوية مثل تأمين السيارة ومساعدة الأولاد والأحفاد والإجازة أو معالجة الأسنان.
• مصاريف على المدى البعيد أو مصاريف مستقبلية مثل القروض والقروض العقارية وتبديل السيارة وزواج الأحفاد وغيرها.

إذا كنتم تتوقعون أن الدفعات الشهرية لسداد القروض أو سداد قرض الرهن العقاري ستُثقل عليكم في فترة التقاعد، فمن الأفضل أن تفحصوا مجدداً دفعات السداد لكي تقللوا حجم دفعة السداد الشهرية.

3. أعدوا قائمة لملائمة توقعاتكم مع أفراد السرة

 إن فترة التقاعد هي فرصة جيدة لفحص حجم المساعدة الاقتصادية والمادية التي تقدمونها لأولادكم ولأحفادكم. من المحبذ تقاسم وملائمة التوقعات مع أفراد السرة بخصوص قدرتكم المالية، وكم بوسعكم مساعدتهم وتدليلهم في ضوء وضعكم الجديد. قد تنعكس مساعدة أفراد السرة بعدة طرق وليس بالذات من خلال المساعدة المالية. اقترحوا على أولادكم مساعدة مثل مساعدتهم بالاعتناء بالأحفاد في ساعات بعد الظهر ورعاية الحفيد المريض أو الخروج في نزهة عائلية في أحضان الطبيعة. هكذا تستطيعون التوفير عليهم في المصاريف وفي الوقت ذاته تكسبون قضاء وقت ممتع في كنف الأسرة.

4. قوموا بإجراء مراقبة شهرية للميزانية

المحافظة على الميزانية هي أمر ضروري لتفادي الديون. ولهذا، اكتبوا كل نهاية شهر قائمة مصاريفكم ومدخولاتكم وتأكدة من استقرار الميزانية (أو إذا كان فيها فائض). إذا زادت مصاريفكم عن مدخولاتكم، فقوموا بإجراء تغييرات تبعاً لذلك. خففوا من المصاريف أو ابحثوا عن طرق لزيادة المدخولات.