הפקדות כספים לפנסיה בהתאם לחוק הן רק הבסיס לתכנון עתיד כלכלי שיאפשר לכם לשמור על רמת החיים שלכם גם לאחר הפרישה. הנה מדריך קצר שיעזור לכם להפיק את המיטב מהכספים שאתם מפקידים לפנסיה.

חוק פנסיה חובה קובע, כי על העובד ועל המעסיק מוטלת חובה להפקיד מדי חודש לפנסיה מקיפה של העובד, הכוללת כיסוי למקרה מוות, אובדן כושר עבודה וקצבת פרישה. ההפקדות יבוצעו לפי החישוב הבא: 6% מנוכים משכר העובד, 12.5% תשלומי מעביד בגין השכר המבוטח המתחלקים ל - 6.5% תמלוגי פנסיה ו - 6% נוספים לפיצויים. כספים אלה נועדו לאפשר לכם לשמור על רמת החיים הנוכחית שלכם גם לאחר הפרישה. הנה 5 דברים שכדאי לכם לדעת על מנת להפיק את המקסימום מהחיסכון הפנסיוני שלכם.

1. ישנם מצבים בחיים בהם כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני

ייעוץ פנסיוני ראשוני מיד עם ההצטרפות למעגל העבודה הוא חשוב, אבל לא מספיק. מומלץ מאוד להתייעץ עם מומחה בכל פעם שחל שינוי בחיים, כגון שינוי במצב המשפחתי (כמו נישואין, לידה או גירושין), שינוי במצב התעסוקתי (כמו מעבר בין עבודות או עלייה בשכר), או שינוי משמעותי במצב הבריאותי.

יש 2 סוגים של מומחים: יועץ פנסיוני, יציע את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר מתוך המוצרים הקיימים בשוק. משווק פנסיוני, לרוב יציע מוצרים פנסיוניים של חברות איתן הוא עובד.

2. תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם ביותר

מסלולי ההשקעה השונים נבדלים ברמות הסיכון של האפיק בו מושקע הכסף, בשיעור התשואה הצפוי ועוד. לבחירה בין מסלולי ההשקעה השונים יש השפעה על היקף הצבירה בחיסכון הפנסיוני שלכם.

בבחירת  מסלול ההשקעה המתאים לכם, זכרו כי המטרה היא להגיע לגיל פרישה עם קצבת פנסיה  שתאפשר לכם לשמור על רמת החיים הנוכחית שלכם.

3. ניתן לבצע שינויים והתאמות  בכיסוי הביטוחי לאורך החיים

לכל מוצר פנסיוני יש מספר מסלולי ביטוח הנותנים מענה למקרים של אובדן כושר עבודה או פטירה. חשוב לבחור מסלול שמבטיח את הכיסוי המתאים ביותר למצבכם המשפחתי הנוכחי, ולעדכן אותו מעת לעת בהתאם לשינויים שמתרחשים בחייכם האישיים.

זכרו לבצע שינויים בכיסוי הביטוחי בהתאם לשינויים במצבכם האישי

4. דמי הניהול של הקרן משפיעים על גובה הקצבה שתקבלו בפנסיה

דמי הניהול הנגבים מהחיסכון משפיעים באופן ישיר על גובה הצבירה שתגיעו אליה בגיל הפרישה. הם מנוכים מסך ההפקדות החודשיות וגם מהצבירה שנוצרה בקרן החיסכון במשך השנים. לאור זאת, חשוב לבדוק את הדו"חות הרבעוניים בהם מפורט גובה דמי הניהול הנגבים מכם.

 בדקו את גובה דמי הניהול של הקרן שלכם, יש להם השפעה על גובה הקצבה שתקבלו בפנסיה.

5. יש דרך להגדיל את קצבת הפנסיה הצפויה לכם בגיל הפרישה

אחת הדרכים בהן תוכלו להגדיל את קצבת הפנסיה שלכם, היא להפקיד עצמאית לחיסכון במסגרת קופת גמל לפי תיקון 190, אשר מאפשר הפקדה של סכום חד פעמי וקבלת פנסיה חודשית פטורה ממס. בנוסף קובע תיקון זה, כי מי שהגיע לגיל 60 ויש ברשותו קצבה מינימלית של 4,500 שקלים יוכל, אם ירצה, למשוך את הכסף בסכום חד פעמי ולשלם מס מופחת בשיעור 15% על הרווח הנומינלי.

יועץ פנסיוני יוכל לעזור לכם לבדוק את הדרכים להגדיל את קצבת הפנסיה הצפויה לכם ולהתנהל באופן החכם ביותר עם הכסף שחסכתם.

אז מה כדאי לעשות כבר עכשיו?
	להוריד את הדו"ח הרבעוני האחרון של קרן הפנסיה
	לבדוק מה גובה דמי הניהול שאתם משלמים, אילו כיסויים ביטוחיים יש לכם ומהם מסלולי ההשקעה בחיסכון הפנסיוני
	במידת הצורך, לקבוע פגישת ייעוץ פנסיוני

*האמור כאן הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.