במהלך החיים אנו עוברים בצמתים רבים הדורשים ניהול ותכנון נכון של החיסכון הפנסיוני שלנו:  חתונה, ילדים, שינוי מצב תעסוקתי, יציאה לגמלאות ועוד. יום המשפחה הוא הזדמנות מצוינת לחשיבה על הדאגה למשפחה בכל נקודת זמן ותכנון העתיד לפי הצרכים המשתנים. 

1. עזבתם מקום עבודה? חשוב שתדעו מה ההשלכות של זה על החיסכון הפנסיוני

עזיבת עבודה ומעבר בין מקומות עבודה זה נושא שכיח בימינו ולפיכך צפויים עובדים רבים לצאת ולחזור למעגל העבודה. למה, למשל, חשוב לשים לב?

כאשר נמצאים במצב של מעבר בין עבודות צריך לדאוג באופן עצמאי להמשכיות התכנית הפנסיונית תוך הסדרת הנושא מול החברות המנהלות עד לתחילת עבודה אצל מעסיק חדש  תוך בחינת אפשרות לשמירת  הזכויות הביטוחיות בעת הפסקת הפקדות שוטפות. 

מי שמתכוון לחזור לעבוד כשכיר צריך לדאוג לבחינה מחודשת של התיק הפנסיוני הקיים לרבות בחינת הזכויות ותנאי התכניות הפנסיוניות וכן הכיסויים הביטוחיים. 

הטיפול בנושאים אלו חשוב ביותר על מנת שלא להידרש בעתיד להצהרות בריאות במועד חידוש החיסכון הפנסיוני ולטובת שמירה על תנאי התכניות הקיימות. 

כמובן שרצוי להתייעץ עם יועץ פנסיוני לבחינת הנושא בצורה מקיפה.

2. הייעוץ בבנק הוא אישי אך חשוב לבחון את התיק הפנסיוני של שני בני הזוג כתא משפחתי כאשר מדובר על תא משפחתי אחד יש זוגות שיבקשו לבחון את התיק הפנסיוני של כל אחד מבני הזוג בראייה משותפת. 

לשיקולי פיזור הסיכון, בחירת מסלולי השקעה בחירת התכנית הפנסיונית ועוד יתרון נוסף בראייה זו הוא האפשרות לראות את כלל הנתונים של שני בני הזוג כתא משפחתי אחד הכולל תחזית לגיל פרישה וכיסויים ביטוחיים המשפיעים על המשפחה כולה.

* האמור לא בהכרח נכון לכל תא משפחתי

3. יש  לבחון את מסלול ההשקעה בהתאמה לגיל ולרמת הסיכון המועדפת.

אז איך בוחרים את מסלול ההשקעה המתאים לי ביותר? 

מסלולי ההשקעה השונים נבדלים ברמות הסיכון של האפיק בו מושקע הכסף, שיעור התשואה הצפוי וכד'. למאפיינים אלו השפעה על היקף הצבירה בתכנית. חשוב להתייעץ ולבחור את המסלול המתאים לכם ביותר, במטרה להגיע לגיל הפרישה עם קצבה שתאפשר לכם לשמור על רמת החיים אליה התרגלתם.

4. חשוב לבדוק ולהתאים את התכניות הפנסיוניות בהתאם לגיל, הצרכים האישיים והמצב המשפחתי הקיים כולל התאמה של הכיסויים הביטוחיים בתכניות השונות כמו כיסוי ביטוחי למקרה אובדן כושר עבודה או פטירה חלילה. 

בחירת המסלול הביטוחי בתכנית הפנסיונית היא חשובה מאוד וצריכה להיות מותאמת באופן אישי עפ"י צרכים ומצב משפחתי – רווק, נשוי או נשוי עם ילדים. 

חשוב לבחור מסלול שמבטיח את הכיסוי המתאים ביותר לצורך ולמצב המשפחתי הנוכחי ולכן יש להתייעץ ולבצע התאמות כנדרש. 

5. מתקרבים לגיל הפרישה?

חשוב לבחון את התיק הפנסיוני ואת הטבות המס המגיעות לך במועד הפרישה יעמוד לרשות הפורש החיסכון הפנסיוני שנחסך עבורו במשך שנות עבודתו. בגין סכומים אלו יידרש הפורש לקבל שורה של החלטות  הקשורות, בין היתר, להיבטי מיסוי, ולאופן קבלת הכספים העשויים להגיע עד סדר גודל של מאות אלפי שקלים ולעיתים יותר. 

בנוסף, החלטות שיתקבלו בשלב זה, הן ברובן החלטות של "אל חזור" ולכן חשוב לתכנן מראש את אופן הטיפול בכספים, בהתאם לצרכי הלקוח, כספים אלו אמורים להבטיח לפורש ולמשפחתו קיום בכבוד. 

לסיכום, הייעוץ הפנסיוני בצמתי חיים מרכזיים הוא חשוב ביותר וטיפול נכון בזמן יכול לחסוך כסף רב בגיל פרישה. אל תחכו ליציאה לגמלאות, ופנו כבר עכשיו לייעוץ. 

הבהרה: הבנק אינו יועץ מס. האמור לעיל מהווה מידע והסבר כללי בלבד, נכון למועד פרסומו, אשר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. יעוץ פנסיוני ינתן בכפוף לתנאי הבנק. יעוץ פנסיוני לפרישה כרוך בעמלה כמפורט בתעריפון הבנק. אין באמור כדי להוות התחייבות לחסכון בסכום כלשהו.