מאת Ynow, ינואר 2024

ברצוני לשתף אתכם בסיפור אישי קצר -

במהלך שירותי הצבאי קיבלתי שיחת טלפון מהבנק. הבנקאית הציעה לי להצטרף לתכנית חיסכון וליהנות מהריביות. תחילה, עניתי שאין לי צורך בכך, כי לא הפריע לי שהכסף נמצא בעו"ש.

עם זאת, הנציגה הסבירה לי כי חיסכון זהו אמצעי טוב לשמירה על הכסף, ובנוסף הוא יצבור ריבית לאורך הזמן, כך שבסך הכול ארוויח מהתכנית. לאחר ששקלתי את הדברים, "נשמע טוב"! אמרתי לה, והחלטתי להפקיד 300₪ בחודש בהוראת קבע לחיסכון בבנק.

מהתכנית כמובן שכחתי והכספים המשיכו לזרום למשך שישה חודשים, עד שהחלטתי יום אחד להיכנס לחשבון הבנק ולצפות בפרטי החסכון. ראיתי שמועד הפירעון הוא 13 שנים אחרי ההפקדה הראשונית, עם תוספת של ריבית, כך שהכסף שלי הלך וגדל ללא מאמץ מיוחד מצידי.

מצד שני, הסתכלתי על עמודת הרווח מהתכנית, ועל הרווח הפוטנציאלי בעוד 13 (!!) שנים, ואז נפל לי האסימון- לקבל תשואה על הכסף זה הרבה יותר טוב מלהשאיר אותו בעו״שׁ אבל כמה זה באמת ישנה לי את החיים? ,1% 3% אולי 4% ריבית שנתית? מדובר רק בכמה מאות שקלים..

כלומר, נוצר מצב שבו אוכל למשוך את הכסף שלי רק בעוד יותר מעשור כאשר בתכנית יהיה אמנם חיסכון נחמד, אך עם תוספת ריבית מזערית של כמה עשרות שקלים בודדים בשנה.

מחקר קצר שערכתי עם הסובבים אותי גילה לי כי רוב הצעירים בני גילי עושים בדיוק אותו הדבר- הם  משאירים את הכסף בעו״ש או אולי בתכנית חיסכון, דומה מאוד לשלי, כזאת שמגדילה את ההון שלהם בסוף הדרך בכמה עשרות או מאות שקלים בלבד.

כששאלתי רבים מהם מדוע הם בחרו לשים את כספם בחסכון, הם ענו שבגיל צעיר אין כל כך עם מה להשקיע- "לא משקיעים 20 אלף ש"ח, זה לא ייתן לנו כלום."

בשלב זה של החיים שאלתי את עצמי מה קורה עם הכסף שלי ומה אני עושה עם עצמי כדי לשפר את המצב שלי ולייצר יותר רווח ממה שנותנת לי תכנית החיסכון ה״רגילה״.

כשחיפשתי אפשרויות אחרות, מצאתי עולם שלם של אפיקי השקעה שיכולים לייצר הרבה יותר תשואה מתכנית החיסכון- כגון קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, תיקי מסחר עצמאיים והמון השקעות אלטרנטיביות נוספות.

״מה עוד 3% תשואה עודפת שווים לנו בשנה? למה לשבור את הראש? ״ שאלתי את עצמי.

הדוגמה כאן תיתן לכם את השורה התחתונה -

רוב החיילים המשוחררים לא יוצאים עם הון עצמי של מאות אלפי שקלים, אלא לרוב עם עשרות אלפים. לכן ניקח דוגמה של צעיר עם 20 אש"ח בלבד הון עצמי והוראת קבע (יכולת חיסכון) של 1,000 ₪ בחודש, בריבית של 6% שירוויח בממוצע אם לדוגמה ייקח את הכסף וישים אותו במסלול מחקה מדד בקופת גמל להשקעה:

אם נשקיע כהשקעה ראשונית ,20,000 ₪ וכל חודש 1,000 ₪ נוספים, בריבית של 6%:

לאחר 10 שנים יהיו לנו לא פחות מ 200  אלף שקלים.

אם נעשה את אותו הדבר למשך 20 שנים - יהיו לנו לא פחות מ 528 אלף שקלים.

מטורף לא?

אז איך זה ייתכן? איך הכסף יכול לצמוח בצורה כזאת דרסטית?

בזכות מושג נפלא שנקרא "ריבית דריבית-" זוהי למעשה "ריבית על ריבית" מההשקעות שלנו- הריביות שהרווחנו על כספי ההשקעה שלנו בשנה הראשונה, מושקעות בקרן בחזרה וממשיכות לייצר לנו תשואות בשנים הבאות.

במילים פשוטות - אנחנו מרוויחים יותר כאשר הכסף שלנו מושקע לאורך זמן.

מהי השורה התחתונה?

השקעה בגיל צעיר היא קריטית וחשובה כדי ליצור לעצמנו חופש כלכלי עתידי.

זהו גיל ללא הרבה התחייבויות, שניתן "לספוג" טעויות יותר בקלות וכמובן יש יותר זמן ללמוד ולתקן לפי מה שמתאים לנו בדיוק. 

כדי שהריבית דריבית תעבוד במלוא עוצמתה, שווה להבין היכן  אנו שמים את הכסף שלנו, ומה יכול לייצר לנו תשואה גבוה יותר, אחרי שלקחנו בחשבון את הסיכונים של כל אפיק. 

וכמו שחכמים מאיתנו אמרו ״ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל״ - אז נצלו אותה בגיל צעיר.

בהצלחה לכולם ואל תפחדו לקפוץ למים! 

כמובן רק אחרי שאתם לומדים בדיוק מה מתאים לכם.

* "המידע באתר "המרכז לצמיחה פיננסית" הינו מידע כללי ואינו מהווה יעוץ או תחליף ליעוץ המתחשב בצרכיו של כל אדם"