לגזור ולשמור: 6 נושאים שכל אחד חייב לבדוק בדוח השנתי של התכנית הפנסיונית שלו, במיוחד בימים אלו עם קבלת הדוחות השנתיים מהחברות המנהלות. הדו"ח השנתי שאתם מקבלים רק נראה מסובך -  הוא פשוט יותר ממה שחשבתם, וכולל נתונים שכל אחד חייב לדעת.

בימים אלו נשלחים לעמיתים בקופות הגמל, קרנות פנסיה, תכניות הביטוח וקרנות השתלמות, דוחות שנתיים הכוללים מידע חשוב שכדאי לתת עליו את הדעת, להתעמק ואף להיעזר באנשי מקצוע ויועצים המתמחים בנושא במידת הצורך. המידע הקיים בדוחות השנתיים חשוב מאוד ויכול לעזור לנו לקבל החלטות על עתיד החיסכון הפנסיוני שלנו. בדוחות מוצג מידע על התשואות בשנה החולפת, מסלולי ההשקעה, דמי ניהול, תחזיות לגיל פרישה, כיסויים ביטוחיים בתכנית ועוד נתונים חיוניים למדי.

אז רגע לפני שאתם מוחקים את המייל או מכניסים למגירה את הדו"ח שקיבלתם, חשוב שתדעו מהם הדברים החשובים שכל אחד חייב לבדוק בדו"ח השנתי, כדי לנהל נכון את החיסכון הפנסיוני:

1. יתרה כוללת בתכנית נכון לסוף שנת המס

חשוב לראות בדו"ח השנתי את סה"כ היתרה בתכנית נכון ל-31.12.24 שנכללת בסך ההפקדות שהיו השנה, כולל ביצועי שוק ההון (תשואות חיוביות יעלו את היתרה הכוללת ושליליות יורידו אותה). 

2. תשלומים חודשיים צפויים בקרן פנסיה

בקרן הפנסיה כדאי לבדוק את התשלומים החודשיים הצפויים לגיל הפרישה ואת התשלומים במקרה של נכות או מוות. 

קצבה הצפויה בפרישה: זוהי הקצבה החודשית הצפויה להיות מופקדת בחשבון הבנק בגיל הפרישה (נכון ל 2024 גברים 67 ונשים 65 בהדרגה, לאור העלאת גיל הפרישה לנשים ב 2022). אם אתם מעוניינים להגדיל את הקצבה כדאי לבדוק מהם שיעורי ההפקדה של העובד והמעסיק, ובנוסף לבחון אפשרות להפקיד באופן עצמאי בקרן.

קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה: כדאי לבדוק האם סכום הקצבה תואם לצרכים ולמסלול שנבחר.

קצבה חודשית במקרה של מוות: זוהי הקצבה שתשולם לשארים. כדאי לבדוק מהו שיעור הקצבה והאם היא תואמת לצרכים ולמסלול שנבחר.

3. דמי ניהול

הדו"ח מציג את דמי הניהול מחיסכון ומהפקדה באחוזים ששילם העמית. ככל שדמי הניהול יהיו נמוכים, יתרת הצבירה בקופה צפויה להיות גבוהה יותר. 

בדו"ח רשום בצורה מפורטת מה גובה דמי הניהול שלכם ואיפה הוא עומד בהשוואה לממוצע. חשוב לשים לזה לב, ואם תגלו שדמי הניהול שאתם משלמים גבוהים מהממוצע מומלץ לטפל בכך ויפה שעה אחת קודם.

4. פירוט הפקדות בקופה

באמצעות טבלת פירוט הפקדות ניתן לבחון מה גובה המשכורת המבוטחת, מה גובה ההפקדות השוטפות והאם הן בוצעו במלואן. המידה וקיימות אי התאמות יש לבדוק זאת מול המעסיק. ניתן אף להיעזר בתלושי המשכורת או בטופס 106 לצורך ביצוע הבקרה. 

5. מוטבים - מי שזכאי לקבל את הכסף במקרה של פטירת העמית

במקרים רבים לא שמים לב לנושא הזה ,לעיתים לא מונו מוטבים או שמדובר במוטבים ישנים. חשוב לשים לב לכך ולעדכן במידת הצורך.

6. מסלול השקעה

בתוכניות השונות קיימים מסלולי השקעה שונים וברמות סיכון שונות שיש להתאים לצורך ולרמת הסיכון.

בשנים האחרונות הדו"חות השנתיים נהפכו לפשוטים עוד יותר, כאשר כיום רוב הדוחות של החברות השונות אחידים. 

לכן, כדאי לבדוק ולעקוב אחר מסלולי ההשקעה והחיסכון הפנסיוני בכל שנה, על מנת להתאים אותו לצרכים המשתנים שלכם מעת לעת.

חשוב לשים לב באיזה מסלול השקעה נמצאים והאם הוא מתאים לצרכים וההעדפות האישיות שלנו, וכן לשינויים המתבצעים לעיתים במסלולי ההשקעה עקב מיזוגים, פתיחת מסלולים חדשים, זאת עקב עדכונים רגולטוריים.

אם מעוניינים ניתן תמיד לבצע שינויים במסלולים, כמובן שבכל מקרה כזה מומלץ להתייעץ באפשרויות השונות עם יועץ פנסיוני מומחה.

הבהרה: הבנק אינו יועץ מס. האמור לעיל מהווה מידע והסבר כללי בלבד, אשר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. ייעוץ פנסיוני יינתן בכפוף לתנאי הבנק. ייעוץ פנסיוני לפרישה כרוך בעמלה כמפורט בתעריפון הבנק. אין באמור כדי להוות התחייבות לחיסכון בסכום כלשהו.