1. انا بحاجة لاستشارة من شخص مهني من أجل معاش التقاعدي الخاص بي. ما هو الفرق بين مستشار، وكيل او مُسوق برامج تقاعدية؟

القصد في الشخص المهني المحترف الماهر الذي يكون على دراية باللوائح القانونية وقنوات التوفير المختلفة يمكن أن يمنحكم قيمة كبيرة. يجوز للمستشار المصرفي أو مستشار التقاعد الخاص تقديم رأي مهني لا يرتبط بأي شركة تأمين أو شركة أخرى. يمكن لوكلاء التأمين تقديم النصائح لكم حول مدخرات البرامج التقاعدية، لكن معظم الوكلاء يعملون مع العديد من شركات التأمين (وليس بالضرورة جميعهم) ويتلقون عمولات مبيعات منهم. مسوق البرامج التقاعدية، من ناحية أخرى، هو موظف في هيئة إدارة أو شركة تأمين معينة، وبالتالي لن يوصي سوى بمنتجات التقاعد للشركة التي ينتمي إليها.

2. كانت عوائد صندوق التقاعد الخاص بي منخفضة هذا العام، فهل يجب عليّ الانتقال الى شركة اخرى؟

من المهم أن تبقون متيقظين بشأن الأداء السنوي لصندوق التقاعد الخاص بكم. ومع ذلك، غير مفضل القفز إلى الاستنتاجات نسبةً لأداء سنة واحدة. هناك العديد من الأسباب وراء انخفاض العوائد، مثل حالة السوق ككل، واستراتيجية الصندوق طويلة الأجل للاستثمار، وأكثر من ذلك. يوصى بمقارنة العائد السنوي للصندوق بالعائدات التي تم الحصول عليها في السنوات السابقة، والشيء نفسه مع العائدات التي حققتها صناديق التقاعد الأخرى خلال تلك السنوات، من أجل الحصول على صورة أكثر اكتمالا. يمكن لمستشار التقاعد المؤهل مساعدتكم في اتخاذ القرار.