معني بالتوفير لسن التقاعد فقط أم ترغب كذلك بالتأمين على نفسك من حالة فقدان القدرة على العمل والوفاة؟ هل يسمح وضعك العائلي بمرونة في شروط التوفير؟ الخطوة الأولى في اختيار البرنامج التقاعدي هي تحديد احتياجاتك الشخصية. ومن ثم يُستحسن مقارنة البرامج التقاعدية بحسب المعايير التالية:

 1. الرسوم الإدارية: يختلف مبلغها بحسب الهيئات الإدارية المختلفة، لكنه مُحدد بسقف مقرر في القانون. يمكن فحص المبلغ الأقصى في موقع كل زخوت والتذكُر بأن الفروق الطفيفة بين الرسوم الإدارية قد تتراكم غلى مبالغ كبيرة.

2. المكسب: تقوم الهيئة الإدارية باستثمار امالك المدخرة في سوق الأوراق المالية. والرباح أو الخسائر ستؤثر على حجم المبلغ المتراكم لسن التقاعد. يمكن مقارنة مكاسب التوقيرات المختلفة في موقع وزارة المالية: تقاعد نت، تأمينات نت، توفير تقاعدي نت.

من المحبذ اختيار مسار استثماري بحسب مستوى التوفير المناسب لك مع مراعاة أداء الاستثمار. من المهم أن تتذكر أن معطيات المكاسب تعكس الوضع حتى اليوم وتُستخدم فقط كتقدير للمكاسب المستقبلية. 

 3. الخدمة: يمكن مقارنة الععلامات التي حصلت عليها هيئات التقاعد والتأمين والتوفير التقاعدي في موقع وزارة المالية. المقارنة تعتمد على مؤشر الرضا وحجم شكاوى الزبائن وسرعة الرد. من المحبذ أيضاً استشارة المعارف والمقربين والحصول على توصيات.

هناك 3 أنواع توفير تقاعدي ويمكن الدمج فيما بينها:

1. صندوق تقاعد

معاش تقاعدي شامل يشمل معاش لسن التقاعد وتغطية لحالة فقدان القدرة على العمل والوفاة. يعمل وفق شروط موحدة لجميع الأعضاء المؤمنين كما تم تعريفهم في النظام وقد يتغيرون من حين لآخر.

2. تأمين إداريين

 معاش تقاعدي شامل يشمل معاش لسن التقاعد وتغطية لحالة فقدان القدرة على العمل والوفاة.

تتحدد شروط التأمين من خلال اتفاقية شخصية بين المؤمن وبين شركة التأمين وهي شروط لا تتغير.

 3. صندوق توفير للمعاش

يشمل توفير تقاعدي لسن التقاعد مع إمكانيات لشراء تغطية لحالة فقدان القدرة على العمل والوفاة.

 يعمل وفق شروط موحدة لجميع الأعضاء المؤمنين كما تم تعريفهم في النظام وقد يتغيرون من حين لآخر. لأجل الحصول على المبلغ على شكل معاش شهري لسن التقاعد، يجب نقل التوفير لأحد البرامج التقاعدية الأخرى.