מעוניינים לחסוך לגיל פרישה בלבד, או אולי לבטח את עצמכם גם למקרה של אובדן כושר עבודה ומוות? האם מצבכם המשפחתי מצריך גמישות בתנאי החיסכון? הצעד הראשון בבחירת המוצר הפנסיוני הוא הגדרת הצרכים האישיים שלכם. לאחר מכן, רצוי להשוות בין המוצרים הפנסיוניים לפי הפרמטרים הבאים:

1. דמי ניהול: גובהם משתנה בין הגופים המנהלים השונים, אך מוגבל בתקרה הקבועה בחוק. ניתן לבדוק את גובה התקרה באתר כל זכות, ולזכור שהבדלים קטנים בדמי הניהול עלולים להצטבר לסכומים גדולים. 

2. תשואה: הגוף המנהל ישקיע את הכספים בשוק ההון. הרווחים או ההפסדים ישפיעו על גובה הסכום שיצטבר לגיל פרישה. אפשר להשוות את תשואות החסכונות השונים באתר משרד האוצר: פנסיה נט, ביטוח נט, גמל נט.

רצוי לבחור את מסלול ההשקעה בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם, תוך התייחסות לביצועי ההשקעה. חשוב לזכור שנתוני התשואה משקפים את המצב עד היום, ומשמשים רק כהערכה לתשואה העתידית. 

3. שירות: ניתן להשוות באתר משרד האוצר את ציוני גופי הפנסיה, הביטוח והגמל. ההשוואה מתייחסת למדד שביעות רצון, היקף תלונות הלקוחות, ומהירות המענה. רצוי גם להתייעץ ולבקש המלצות ממכרים ואנשים קרובים.

קיימים 3 סוגי חיסכון פנסיוני, וניתן לשלב ביניהם:

1. קרן פנסיה

פנסיה מקיפה הכוללת קצבה לגיל פרישה, וכיסוי למקרה אובדן כושר עבודה ומוות.

פועלת לפי תנאים אחידים לכל המבוטחים המוגדרים בתקנון, שיכולים להשתנות מעת לעת.

2. ביטוח מנהלים

פנסיה מקיפה הכוללת קצבה לגיל פרישה, וכיסוי למקרה אובדן כושר עבודה ומוות.

תנאי הביטוח נקבעים בחוזה אישי בין המבוטח לחברת הביטוח, והם אינם משתנים.

3. קופת גמל לחיסכון

כוללת חיסכון פנסיוני לגיל פרישה עם אפשרות לרכישת כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה ומוות. פועלת לפי תנאים אחידים לכל המבוטחים המוגדרים בתקנון, שיכולים להשתנות מעת לעת. כדי לקבל את הסכום כקצבה חודשית לגיל פרישה, יש להעביר את החיסכון לאחד המוצרים הפנסיונים האחרים.