ישנם מספר אפיקי חיסכון בהם תוכלו להפקיד את כספכם בכל חודש. ריכזנו עבורכם את מאפייני האפיקים העיקריים, על מנת שתוכלו לקבל את ההחלטה שמתאימה לכם. 

חיסכון או פיקדון בבנק

• תוכלו לבחור בחיסכון שמיועד למטרה מוגדרת או בחיסכון כללי לכל מטרה.
• תכניות החיסכון בבנקים הן בעלות סיכון נמוך באופן יחסי.
• השקעה בפיקדונות או תכניות חיסכון בבנק פטורה מעמלות.
• גובה הריבית תלוי בתקופה / סוג התכנית שתבחרו, והיא יכולה להיות קבועה או משתנה.
• בבחירת תכנית חיסכון כדאי לבדוק האם קיימות תחנות "יציאה", בהן תוכלו למשוך את הכספים, ללא קנס יציאה. בדרך כלל, בתוכנית חיסכון ללא תחנות, הריבית גבוהה יותר.

תיק ניירות ערך

• התיק מנוהל על ידי הבנק או בתי השקעות המשקיעים בבורסה.
• ניירות הערך שבתיק יכולים להיות בכל מיני רמות סיכון, כך שתוכלו לבחור את דרגת הסיכון המועדפת עליכם.
• בחלק מהנכסים ניתן לעשות הוראות קבע ובחלקם הפקדות חד פעמיות.

פתיחת תיק השקעות מצריכה ידע פיננסי מסוים. תוכלו להתייעץ עם יועץ השקעות לבניית תיק מיטבי לצרכים שלכם. 

קופת גמל להשקעה

• מנוהלת על ידי בתי השקעות המשקיעים בבורסה.
• תוכלו לבחור בין שלוש רמות סיכון: נמוך, בינוני וגבוה. 
• הכסף מופקד באופן שוטף, ו/או על ידי הפקדות חד פעמיות, כשסכום ההפקדה השנתי המקסימלי הוא 70,000 ₪.
• ניתן לעבור בחינם בין מסלולי ההשקעה השונים (רמות הסיכון), ובין בתי השקעות. 
• דמי ניהול נמוכים יחסית.
• משיכת הכספים היא גמישה, כאשר בזמן הפדיון, תשלמו עד 25% מס על הרווח שהצטבר, אלא אם תמשכו את הכספים כקצבה בגיל הפרישה, ואז תקבלו פטור ממס.

פוליסת חיסכון

• מנוהלת על ידי חברות ביטוח המשקיעות בבורסה.
• תוכלו לבחור בין שלוש רמות סיכון: נמוך, בינוני וגבוה.
• הכסף מופקד באופן שוטף, ו/או על ידי הפקדת סכומים חד פעמיים. אין הגבלה על סכום הפקדות שנתי.
• ניתן לעבור בחינם בין מסלולי ההשקעה השונים (רמות הסיכון).
• דמי ניהול מעט גבוהים יותר מקופת גמל להשקעה.
• משיכת הכספים היא גמישה, כשבזמן הפדיון, תשלמו עד 25% מס על הרווח שהצטבר.

קרן השתלמות

• פתיחת קרן לשכירים תלויה בנכונות המעביד להפריש את חלקו. עצמאים יכולים לפתוח בעצמם.
• התיק מנוהל על ידי גוף מקצועי.
• תוכלו לבחור את דרגת הסיכון המועדפת עליכם.
• משיכת הכספים נזילה במלואה לאחר שש שנים (ובמקרים מיוחדים, כמו יציאה להשתלמות, גם לאחר שלוש שנים), ופטורה ממס עד תקרת הפקדה שנתית המתעדכנת כל שנה. תוכלו למצוא פרטים נוספים ואת תקרת המס באתר כל זכות.
• יהיה עליכם לשלם דמי ניהול בהתאם להסדר מול הקרן.
• פירעון מוקדם של קרן ההשתלמות יחויב במס.

השיקולים בבחירת אפיק ההשקעה המתאים

הבחירה היכן להשקיע את כספי החיסכון תלויה במטרות שקבעתם, בתקופת החיסכון וברמת הסיכון שבה אתם מעוניינים. שקלו לפזר את החסכונות בין מספר אפיקים על מנת שתוכלו לתת מענה למגוון הצרכים שלכם ולצמצם את הסיכון.

לאחר בחירת אפיק החיסכון הרצוי לכם, כדאי לבצע סקר שוק המשווה בין דמי הניהול השוטפים, העמלות והמיסים שתשלמו כשתפדו את הכסף. כך תוכלו להוזיל את העלויות ולהגדיל את הרווחים.