המחשבה על סוף החיים מעלה לעיתים חששות לגבי עתידם של שאר בני המשפחה. ריכזנו עבורכם ארבע פעולות שתוכלו לבצע בכל רגע בחייכם, אשר יקלו משמעותית על היקרים לכם את ההתמודדות הביורוקרטית ביום שאחרי לכתכם.

1. כתיבה או עדכון של הצוואה יקלו את מלאכת חלוקת הרכוש בין בני המשפחה

הצוואה תגדיר מה יקרה לרכוש שלכם לאחר לכתכם ותוביל לחלוקה מהירה ויעילה של העיזבון ליורשים. כך תוכלו למנוע סכסוכים ואי הבנות, במיוחד אם יש לכם נכסים רבים או במצבים משפחתיים מיוחדים, כדוגמת נישואים שניים או סטטוס של "ידועים בציבור".

חשוב להתייעץ עם עו"ד, ולוודא שהצוואה כתובה בצורה מקצועית וחוקית. לאחר מכן, כדאי לשמור את הצוואה במקום מסודר ובטוח, כמו כספת, בנק, בידי עו"ד או קרוב משפחה, או להפקיד אותה בלשכת הרשם לענייני ירושות הקרובה למקום מגוריכם.

2. עדכון המוטבים בקרנות הפנסיה, בפוליסות הביטוח ובקופות הגמל שלכם יעלה את הסבירות שכספיכם יגיעו ליקרים לכם

אם טרם הגדרתם מוטבים במוצרים הפנסיונים שברשותכם (כמו ביטוח חיים או הביטוח הפנסיוני) או שמצבכם המשפחתי השתנה, שקלו לעדכן את המוטבים. כך הם יוכלו לקבל אחרי לכתכם את הכספים שחסכתם במשך שנים רבות. מיניתם מוטבים שונים מיורשיכם החוקיים? קחו בחשבון שלכל מוצר פנסיוני או פוליסת ביטוח הגדרות ותנאים שונים, המגדירים מי יקבל את כספי החוסך לאחר מותו, ולכן ייתכן שהכסף לא יגיע לידי המוטבים. הנה כמה דוגמאות:

• קצבת הפנסיה משולמת תחילה לשאירים כפי שמוגדר בתקנון הקרן (בדרך כלל אלמן/ה ויתומים עד גיל 21), ורק אם אין שאירים, ישולמו הכספים כסכום חד פעמי למוטבים שרשומים. 
• במקרה של משיכה חד פעמית, כספי התגמולים יועברו למוטבים שמיניתם, אך מרכיב הפיצויים יועבר לשאירים על פי חוק.

תוכלו להיעזר ביועץ פנסיוני כדי לקבל תמונה ברורה ומדויקת לגבי השאלה מי יקבל לאחר מותכם את הכספים שחסכתם בכל המכשירים הפנסיונים ופוליסות הביטוח שברשותכם.

3. שמירת המסמכים הפיננסיים במקום נגיש תאפשר ליורשים לקבל בקלות יחסית את שמגיע להם

אתרו את כל המסמכים הקשורים לחשבונות הבנק, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה, הפוליסות, הביטוחים והרכוש שברשותכם, ושמרו אותם במקום נגיש ומסודר. כדאי לשתף במיקום המסמכים אדם נוסף שאתם סומכים עליו, כך שבשעת הצורך היורשים שלכם יוכלו ליהנות מכל המגיע להם, ובקלות יחסית. תוכלו לבדוק באתר הר הכסף אילו חשבונות, ביטוחים וחסכונות יש לכם.

4. רכישת חלקת קבר בעודכם בחיים תקל את העול הכספי על יקיריכם לאחר לכתכם

בקבלת ההחלטה האם לרכוש חלקת קבר בעודכם בחיים כדאי לקחת בחשבון את השיקולים הבאים:

1. רכישת קבר בעודכם בחיים יכולה להיות זולה יותר משמעותית מאשר רכישת אותה החלקה עבור נפטר, כך שאם תחליטו לרכוש חלקת קבר בעצמכם גם תשלמו פחות עבור החלקה הרצויה לכם וגם תחסכו בהוצאות הכספיות של יקיריכם לאחר לכתכם.
2. תוכלו לבחור את מיקום וסוג החלקה או לבקש להיקבר ליד בן/בת הזוג.

עלות חלקת קבר תלויה במגוון גורמים, כמו מיקום החלקה, סוג החלקה ועוד.