כך תתחזקו את החיסכון הפנסיוני שלכם

כדי לוודא שהחיסכון הפנסיוני שלכם אכן מכין אתכם לקראת הפרישה, מומלץ לבחון אותו אחת לשנה, או בעקבות שינויים בחיים שעשויים להשפיע על עתידכם הפיננסי, כגון:

• החלפת מקום עבודה: ייתכן שהכיסויים שהיו לכם במסגרת הביטוח הקולקטיבי השתנו, וכעת עליכם להשלים באופן פרטי כיסויים שמקום העבודה החדש אינו מספק, או לבטל כיסויים אחרים כדי למנוע כפל ביטוחים.
• העלאה או שינוי בתנאי השכר: ייתכן שבעקבות שינויים בשכר תרצו להגדיל או להקטין את ההפרשות לחיסכון הפנסיוני בהתאם להכנסה הפנויה שלכם, או לבצע התאמות לשכר המבוטח שלכם במקרה של אובדן כושר עבודה.
• הרחבת המשפחה: בדקו האם קצבת השארים שיקבלו יקיריכם תכסה את כל צרכיהם, ושקלו לבצע התאמות ברכיב ביטוח השארים ככל שנדרש.

יועץ פנסיוני מוסמך יוכל לסייע לכם בהתאמת החיסכון הפנסיוני לצרכים החדשים שלכם.

מתי כדאי להגדיל את ההפקדות לחיסכון?

ככל שעובר הזמן ואתם מתקרבים לגיל הפרישה, חשוב לבחון האם התחזיות והציפיות שהיו לכם כאשר פתחתם את התיק הולכות ומתגשמות. אולי תגלו שמצבכם טוב בהרבה מהתחזיות שהוצגו בפניכם, אך ייתכן גם שתופתעו לגלות כי התמונה שונה ממה שצפיתם. כדי להימנע מהפתעות לא נעימות, מומלץ לבדוק אחת לשנה מול יועץ פנסיוני את גובה הקצבה אותה אתם צפויים לקבל בגיל הפרישה. נסו להעריך את עלויות המחייה שתהיינה לכם בגיל הפרישה, ואמדו את הפער בין הקצבה הצפויה לבין צרכי מחייתכם. אם הכנסתכם גדלה מאז פתיחת החיסכון הפנסיוני, ייתכן שכעת ביכולתכם להגדיל את ההפקדות שלכם או לפתוח אפיקי חיסכון נוספים לטווח הארוך, כגון קופות גמל וקרנות השתלמות. כדאי לבדוק מול היועץ הפנסיוני אפיקי השקעה אלו כמקור הכנסה נוסף לגיל הפרישה.