1. "אני צריך להתייעץ עם איש מקצוע לגבי הפנסיה שלי. מה ההבדל בין יועץ, סוכן או משווק פנסיוני?"

הכוונה של איש מקצוע מיומן שבקיא בתקנות החוק ובאפיקי החיסכון השונים יכולה לתת לכם ערך רב. יועץ פנסיוני בנקאי או פרטי יכול לתת חוות דעת מקצועית שאינה קשורה לחברת ביטוח כזאת או אחרת. גם סוכן ביטוח יוכל לייעץ לכם לגבי החיסכון הפנסיוני, אך לרוב הסוכנים עובדים עם מספר חברות ביטוח (לא בהכרח עם כולן) ומקבלים מהן עמלות מכירה. משווק פנסיוני, לעומת זאת, הוא עובד של גוף מנהל או חברת ביטוח מסוימת, ולכן ימליץ רק על מוצרים פנסיונים של החברה אליה הוא שייך.

2. "תשואות קרן הפנסיה שלי היו נמוכות השנה, האם כדאי לי לעבור לחברה אחרת?"

חשוב לשמור על ערנות לגבי הביצועים השנתיים של קרן הפנסיה שלכם. יחד עם זאת, לא כדאי לקפוץ למסקנות רק על סמך ביצועי שנה אחת. ישנן סיבות רבות להשגת תשואות נמוכות, כמו מצב השוק בכללותו, אסטרטגיית ההשקעה ארוכת הטווח של הקרן, ועוד. מומלץ להשוות את התשואה השנתית של הקרן לתשואות שהשיגה בשנים קודמות, ואותן לתשואות שהשיגו קרנות פנסיה אחרות במהלך אותן השנים, כדי לקבל תמונה שלמה יותר. יועץ פנסיוני מוסמך יוכל לסייע לכם בקבלת ההחלטה.