לכל עסק יש צרכים כלכליים שמאפיינים אותו, כגון המרות מט"ח תכופות, מסגרת אשראי גבוהה ועוד. מיפוי הצרכים הפיננסיים של העסק יסייע לכם להבין אילו שירותים בנקאיים תצטרכו בשלב הקמת העסק וגם מאוחר יותר, במהלך ניהולו השוטף.

תוכנית עסקית טובה תעזור לכם למפות את הצרכים של העסק. לצורך בניית התוכנית תוכלו להיעזר ביועץ עסקי. אין לכם יועץ? באפשרותכם לפנות לשירותי הייעוץ המסובסד של משרד הכלכלה.

להגיע לסניף הבנק עם השאלות הנכונות

הנה כמה דוגמאות לשאלות ולבדיקות שכדאי לעשות בסניף, בהתאם לצרכים שמיפיתם:

• אם יש לכם צורך בהלוואה ארוכת טווח למימון העסק, בררו מהן העמלות, ומהם תנאי הריבית וההחזר החודשי.
• אם מתוכננת לכם תקופת הקמה, שבה ההכנסות יהיו נמוכות, ולכן דרושה לכם מסגרת אשראי נוחה, בררו מהי מסגרת האשראי שתקבלו, ומה גובה העמלה והריבית שבהן החשבון יחויב.
• אם אתם מתכננים פעילות סחר בינלאומית, בררו מהן ההטבות שתקבלו על פעילות במטבע חוץ, ומהן העמלות להעברת, המרת ורכישת מטבע חוץ.

בנקים מסוימים מספקים מערכות מידע שיכולות לתמוך בניהול העסק שלכם, כמו מסחר במט"ח, ניהול תזרים, ועוד.

צריכים לבצע פעולות כמו הפקדת צ'קים או העברות בנקאיות?

כדאי לוודא שלצרכים השוטפים שלכם יש תמיכה מלאה ונוחה באתר הבנק או באפליקציה. אל תסתפקו במידע כללי, כדאי להיכנס לערוצים הדיגיטליים ולבדוק כיצד הדברים מתבצעים בפועל.