החיים משתנים ואיתם לעיתים גם יכולת ההחזר

החיים דינאמיים, וייתכן שתנאי ההלוואה שנקבעו בתחילתה לא יתאימו לכם לאורך זמן ותרצו לשנות אותם, במיוחד כשמדובר בהלוואה לטווח ארוך. כדאי לבדוק מראש אם השינוי בתנאים יהיה כרוך בעלות, ובאיזה גובה, כדי שבמקרה של שינוי ביכולת ההחזר שלכם תוכלו לשנות את תנאי ההלוואה, וכך לחסוך כסף או למנוע הסתבכות פיננסית. לדוגמה: אם יכולת ההחזר תגדל, הגדלת סכום ההחזר החודשי או פירעון מוקדם של ההלוואה יקטין את גובה תשלומי הריבית, אך יש לקחת בחשבון שפירעון מוקדם עשוי להיות כרוך בתשלום עמלה. אם יכולת ההחזר תקטן, פריסה נוספת של התשלומים תקטין את סכום ההחזר החודשי, ועשויה למנוע אי עמידה בתנאי ההלוואה שתוביל לקנסות, צורך בהלוואה נוספת או לפגיעה ביכולתכם העתידית לקבל הלוואה. חשוב לקחת בחשבון את תוספת הריבית שתשלמו עם פריסת התשלומים החדשה. 

איך מחליטים אם כדאי לשנות את תנאי ההלוואה?

כדי להחליט האם השינוי בתנאי ההלוואה אכן כדאי ומשתלם, חשוב להשוות בין גובה העמלה הכרוכה בשינוי, במידה וקיימת, לבין התועלת שבו. לדוגמה, בהגדלת סכום ההחזר החודשי השוו בין סכום הריבית שתצליחו לחסוך לגובה העמלה הכרוכה בשינוי תנאי ההלוואה.

*אי עמידה בפירעון ההלואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

**האמור כאן הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.